🔁 Aylık-Yıllık Faiz Çevirme (Efektif Faiz) Hesaplama

Aylık-Yıllık Faiz Çevirme (Efektif Faiz) Hesaplama Nasıl Yapılır?

Bankalar kredi faizlerini genellikle aylık, mevduat faizlerini ise yıllık olarak açıklar; bu yüzden iki oranı karşılaştırmak için birini diğerine çevirmek gerekir. Çevirmenin iki yolu vardır: Basit (nominal) yıllık faiz aylık oranın 12 ile çarpılmasıyla bulunur; bileşik (efektif) yıllık faiz ise her ayın faizinin anaparaya eklenip bir sonraki ay faiz kazandığını varsayar ve her zaman nominalden yüksektir.

Tüketici kredilerinde faize ayrıca KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) eklenir; bu vergiler faiz tutarı üzerinden hesaplanır ve kredinin gerçek maliyetini artırır. İsterseniz araç bu vergileri de hesaba katar. Kredi türüne göre vergi uygulaması farklı olabilir (örneğin konut kredilerinde bu vergiler uygulanmaz).

Formül

Yıllık nominal (basit) = Aylık oran × 12
Yıllık efektif (bileşik) = (1 + aylık oran)^12 − 1
Aylık oran (nominalden) = Yıllık nominal ÷ 12
Aylık oran (efektiften) = (1 + yıllık efektif)^(1/12) − 1
Vergili aylık maliyet = Aylık oran × (1 + KKDF + BSMV)

Varsayılan vergi oranları: KKDF %15, BSMV %5. Oranlar mevzuata göre değişebilir ve araçta düzenlenebilir.

Örnek Hesaplama

Aylık %3 faizli bir kredinin basit yıllık karşılığı %36, bileşik (efektif) yıllık karşılığı %42,58’dir. %15 KKDF ve %5 BSMV eklendiğinde aylık maliyet %3,60’a, efektif yıllık maliyet %52,87’ye çıkar. Yıllık %45 mevduat faizinin aylık karşılığı ise basit hesapla %3,75’tir.

Adım Adım Kullanım

1. Çevirmek istediğiniz yönü seçin.
2. Faiz oranını yüzde olarak girin.
3. Kredi maliyetini görmek istiyorsanız KKDF ve BSMV’yi dahil edin.
4. Aylık, basit yıllık ve bileşik yıllık karşılıkları inceleyin.

Sıkça Sorulan Sorular

Aylık faiz yıllık faize nasıl çevrilir?

Basit yöntemde aylık oran 12 ile çarpılır (aylık %3 = yıllık %36). Bileşik yöntemde (1 + 0,03)^12 − 1 hesaplanır ve yıllık %42,58 bulunur.

Efektif faiz nedir?

Faizin faiz kazandığı, yani bileşik etkinin dahil edildiği yıllık orandır. Bir yıl boyunca aylık faizlerin birikmesi sonucunda ortaya çıkan gerçek yıllık maliyeti veya getiriyi gösterir.

Kredi faizine hangi vergiler eklenir?

Tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden KKDF ve BSMV hesaplanır. Konut kredilerinde bu vergiler uygulanmaz; ticari kredilerde uygulama farklıdır.

Mevduat faizi ile kredi faizi nasıl karşılaştırılır?

İki oranı aynı döneme (aylık veya yıllık) ve aynı yönteme (basit veya bileşik) çevirerek karşılaştırmak gerekir. Mevduatta ayrıca faiz gelirinden stopaj kesildiği unutulmamalıdır.

İlgili Hesaplama Araçları

• 🏦 Kredi Taksit Hesaplama — Kredi tutarı, faiz ve vadeye göre taksitinizi ve tam ödeme planınızı görün.
• 📈 Bileşik Faiz ve Mevduat Faizi Hesaplama — Yatırımının bileşik faizle uzun vadede ne kadar büyüyeceğini veya vadeli mevduatının stopaj dahil net getirisini hesapla.
• 💳 Kredi Kartı Asgari Ödeme ve Faiz Hesaplama — Dönem borcuna göre en az ne kadar ödemen gerektiğini ve sadece asgari ödersen işleyecek faizi hesapla.
• 💳 Vade Farkı Hesaplama — Peşin fiyat ile taksitli toplam tutarı karşılaştırarak vade farkını ve gerçek aylık faiz oranını hesapla.
• 🎯 Reel Getiri Hesaplama — Enflasyondan arındırılmış gerçek getirinizi hesaplayın.

Tüm hesaplamalar tarayıcınızda yapılır; girdiğiniz hiçbir bilgi sunucularımıza gönderilmez veya saklanmaz.